Un pago inicial es el efectivo que paga por adelantado para obtener una hipoteca. Se deduce del monto total de su préstamo hipotecario. Para saber cuánto dinero necesita para el pago inicial, comience con el tipo de préstamo que está tratando de obtener. Por ejemplo, puede obtener un préstamo convencional con tan solo un 3% de anticipo, un préstamo FHA con un 3.5% de anticipo y un VA o USDA sin anticipo. Cuanto más dinero deposite para el pago inicial, menor será su pago hipotecario mensual. Le recomendamos que hable con un especialista en préstamos hipotecarios hipotecarios de Churchill para que lo ayude con su situación particular.

Los costos de cierre son los cargos que debe pagar antes de que se complete y financie completamente su hipoteca. Por lo general, los compradores de vivienda pagarán entre el 2% y el 5% del monto del préstamo en concepto de tarifas de cierre. Por ejemplo, si su casa cuesta $ 250,000, podría pagar entre $ 5,000 y $ 12,500 en costos de cierre. Recibirá los costos de cierre de su especialista en préstamos hipotecarios en una estimación del préstamo que recibirá después de solicitar su préstamo hipotecario y en el documento de divulgación de cierre que se proporciona antes del día oficial de cierre.

Es posible obtener una hipoteca convencional con un puntaje crediticio tan bajo como 620 y un préstamo FHA con un puntaje crediticio de al menos 580. Sin embargo, tenga en cuenta que cuanto menor sea su puntaje, mayor será su tasa de interés. Churchill Mortgage también ofrece préstamos con puntaje de crédito cero, lo que significa que si ha pagado todas sus deudas y tiene un puntaje de crédito de cero, podemos proporcionarle un préstamo hipotecario y brindarle orientación sobre cómo pagar su casa tan pronto como sea posible. posible. Haga clic aquí para obtener más información sobre los préstamos sin puntaje y cómo podemos ayudar.

Dependiendo de su situación, normalmente hay tres o cuatro partes que se incorporan al pago mensual de su hipoteca:

¡Sí! Esta es una idea errónea común de que no puede obtener una hipoteca si trabaja por cuenta propia (o que es más difícil). Deberá proporcionar evidencia de un ingreso activo (es decir, el dinero que gana por su trabajo). También se le puede pedir que proporcione documentación que demuestre la estabilidad de su negocio.

La mayoría de los préstamos hipotecarios en la actualidad son de tasa fija. Solo alrededor del 3% de los compradores de vivienda eligen optar por una hipoteca de tasa ajustable (ARM). Una hipoteca de tasa ajustable puede ser arriesgada porque su tasa de interés fluctuará con el tiempo, lo que significa que su pago mensual también aumentará y disminuirá. Muchos ARMS comenzarán con una tasa de interés más baja en comparación con una hipoteca de tasa fija, pero luego subirán a una tasa de interés mucho más alta. Hable con un especialista en préstamos hipotecarios de Churchill sobre qué préstamo hipotecario es mejor para usted.

Cuando pone un tope a su tasa de interés, significa que tiene garantizada la tasa de interés hipotecaria actual por hasta 90 días a través del programa Churchill Rate Secured. Podrá protegerse de las tasas de interés fluctuantes bloqueando o limitando su tasa. Por lo tanto, si está pensando en comprar una casa en los próximos tres meses, lo mejor es asegurarse una tasa de interés baja para ahorrar dinero. Si no encuentra una casa en ese período inicial de 90 días, puede restablecer su tarifa por otros tres meses. Haga clic aquí para más información.

Los puntos hipotecarios también se conocen como puntos de descuento. Básicamente son intereses pagados por adelantado sobre su préstamo hipotecario. En otras palabras, los puntos le permiten hacer un intercambio entre lo que paga por adelantado al cierre y lo que paga mensualmente más tarde. No siempre es beneficioso "reducir" su tasa de interés. De hecho, podrías perder dinero. Cada punto equivale al 1% del monto total de su préstamo. Por ejemplo, en una hipoteca de $ 200,000, un punto le costaría $ 2,000 directamente de su bolsillo. Este dinero es adicional a su pago inicial y se suma a los costos totales de cierre. Un descuento de un punto no necesariamente equivale a una tasa de interés un 1% más baja. Haga clic aquí para obtener más información sobre cómo ver si vale la pena pagar los puntos o hable con un especialista en préstamos hipotecarios hoy mismo.

Esto depende. Un plazo de préstamo de 15 años generalmente viene con una mejor tasa de interés en comparación con un plazo de préstamo de 30 años. Pagará su casa más rápido con una hipoteca a 15 años y ahorrará una gran cantidad de intereses. Por otro lado, un plazo de 30 años costará menos por mes.

Se le pedirá que proporcione muchos documentos diferentes que incluyen, entre otros: verificación de ingresos (como declaraciones de impuestos de los dos últimos años, formularios W-2, 1099, talones de pago, etc.), licencia de conducir y tarjeta de seguro social, extractos bancarios , comprobante de fondos para cerrar, etc.

Cualquier oficial de préstamos o prestamista puede decir que está "precalificado". Una precalificación se basa en la información que proporciona. No es una verificación de sus ingresos y bienes. Si bien esta puede parecer la opción más rápida y fácil, en realidad no está aprobado para el financiamiento. Esto puede ser un gran problema si ha invertido semanas o incluso meses de su tiempo y esfuerzo buscando la casa adecuada y se vende por debajo de usted mientras intenta obtener la aprobación de su préstamo.

Una aprobación previa estándar lleva un poco más de tiempo que una calificación previa, ya que deberá enviar los documentos financieros a su prestamista para que los revise. Una aprobación previa estándar puede ayudarlo a determinar cuánto puede pagar antes de comenzar a buscar una casa no significa que un asegurador hipotecario haya revisado su archivo, lo que resulta en una aprobación menos confiable.

Esta es la mejor opción si está buscando comprar una casa, especialmente cuando la competencia es alta. Cuando se convierte en un comprador de vivienda certificado, está enviando sus documentos financieros para que los revise un asegurador real. Puede ser aprobado condicionalmente para la financiación de una casa nueva sin una dirección de propiedad. Hará la mayor parte del trabajo inicial, lo que hará que el proceso de compra de una casa sea rápido y sin problemas una vez que haya encontrado la casa de sus sueños. Esto les dará a usted y al vendedor de la casa la tranquilidad de saber que sus fondos serán aprobados cuando sea el momento de firmar en la línea de puntos.

Muchos prestamistas hipotecarios retienen el dinero que ha pagado en una cuenta de depósito en garantía para pagar los impuestos a la propiedad, el seguro del propietario de la vivienda y, en algunos casos, incluso las tarifas de la asociación de propietarios (HOA). Esto hace que sea lo más fácil posible para que solo tenga que hacer un pago de hipoteca al mes y no tenga que pensar en pagos anuales continuos para su seguro e impuestos a la propiedad. Su prestamista calculará a cuánto ascienden los impuestos a la propiedad y las primas del seguro del propietario para todo el año, y luego los dividirá entre 12 (un pago por mes). Luego pagará esa cantidad todos los meses junto con el pago estándar de su hipoteca y, a cambio, su prestamista administrará la cuenta de depósito en garantía y enviará los pagos de los impuestos a la propiedad y el seguro del propietario cuando se vencen. En algunos estados como Hawái y California, el depósito en garantía se conoce como incautaciones. Clic aquí para saber más.